[صفحه اصلی ]   [Archive] [ English ]  
بخش‌های اصلی
صفحه اصلی
فرم ثبت‌ نام
فرم ارسال مقاله
اطلاعیه‌ها
برای نویسندگان و داوران
موضوع مقالات قابل چاپ
انواع مقالات قابل چاپ
ویژگی‌های فایل مقاله
ویژگی‌های باطن مقالات
ویژگی‌های ظاهر مقالات
صفحه‌کلید استاندارد فارسی
فرایند داوری و چاپ مقالات
فرم تعارض منافع
راهنما
راهنمای ثبت نام
راهنمای ارسال مقاله
راهنمای داوری مقالات
آرشیو مجله و مقالات
کلیه شماره‌های مجله
آخرین شماره
مقالات آماده انتشار
نمایه نویسندگان
نمایه واژه های کلیدی
اطلاعات نشریه
اهداف و زمینه‌ها
هیات تحریریه
اطلاعات نشریه
پیشینه نشریه
اصول اخلاقی نشریه
اسامی داوران
تماس با ما
اطلاعات تماس
فرم برقراری ارتباط
::
شبکه‌های اجتماعی


..
جستجو در پایگاه

جستجوی پیشرفته
..
دریافت اطلاعات از پایگاه
نشانی پست الکترونیک خود را برای دریافت اطلاعات و اخبار پایگاه، در کادر زیر وارد کنید.
..
آمار نشریه
تعداد دوره های نشریه: 19
تعداد شماره ها: 68
تعداد مشاهده ی مقالات: 1452331

مقالات دریافت شده: 2288
مقالات پذیرفته شده: 435
مقالات رد شده: 1741
مقالات منتشر شده: 414

نرخ پذیرش: 19.01
نرخ رد: 76.09

میانگین دریافت تا پذیرش: 237 روز
میانگین پذیرش تا انتشار: 74.4 روز
____
..
نشریات مرتبط

پژوهش‌های مالیه اسلامی

AWT IMAGE

(دوفصلنامه)

..
:: سال 18، شماره 64 - ( 6-1404 ) ::
سال 18 شماره 64 صفحات 218-161 برگشت به فهرست نسخه ها
شمولیت مالی در ایران و عوامل مؤثر بر آن
محمد حاجی علی1 ، علی سعیدی*1 ، محمد حسنی1
1- دانشگاه آزاد اسلامی
چکیده:   (1333 مشاهده)
با توجه به نقش کلیدی دسترسی فراگیر به خدمات مالی در تحقق عدالت اقتصادی و توسعه پایدار، این پژوهش با هدف شناسایی و تحلیل عوامل بومی مؤثر بر شمولیت مالی در ایران انجام شد. در مرحله نخست، با بهره‌گیری از مطالعات پیشین و به روش تحلیل محتوای کیفی، مجموعه‌ای اولیه از عوامل استخراج گردید. سپس بر اساس آن‌ها، یک پرسشنامه نیمه‌ساختاریافته طراحی و مصاحبه‌هایی با ۱۹ نفر از خبرگان انجام شد. داده‌های حاصل از مصاحبه‌ها با روش کدگذاری باز تحلیل و عوامل نهایی شناسایی شدند. در ادامه و در چارچوب تحلیل کمی، ابتدا از روش دلفی فازی در سه مرحله برای کسب اجماع نظری و غربال‌گری اولیه استفاده گردید. سپس با بهره‌گیری از داده‌های جمع‌آوری‌شده از ۱۸۱ کارشناس، تحلیل عاملی اکتشافی برای تدوین مدل مفهومی و تحلیل عاملی تأییدی (مدل‌سازی معادلات ساختاری) برای آزمون مدل به‌کار گرفته شد. یافته‌های نهایی پژوهش پنج شاخص کلیدی برای تبیین شمولیت مالی در ایران را شناسایی کرد که به‌ترتیب اهمیت شامل شمولیت مالی دیجیتال، دسترسی به خدمات مالی، عدالت اجتماعی و اقتصادی، سواد و آموزش مالی و سیاست‌های مالی و اقتصادی است. این نتایج نشان می‌دهد که برای تدوین سیاست‌های کارآمد، توجه هم‌زمان به ابعاد فناورانه، نهادی، آموزشی و سیاست‌گذاری ضروری است.
 
شماره‌ی مقاله: 1
واژه‌های کلیدی: شمولیت مالی، خدمات مالی، فناوری مالی، عدالت اقتصادی، آموزش و سواد مالی، کدگذاری باز، دلفی فازی، تحلیل عاملی اکتشافی، تحلیل عاملی تأییدی
متن کامل [PDF 2076 kb]   (290 دریافت)    
نوع مطالعه: مطالعه موردی | موضوع مقاله: سیاست اقتصاد کلان، جنبه‌های اقتصاد کلان مالیه عمومی و چشم‌انداز کلی (E6)
دریافت: 1404/4/10 | پذیرش: 1404/4/29 | انتشار: 1404/5/15
فهرست منابع
1. افقهی، م. ر.، آریامنش، ن.، هادیان، ص.، و افقهی، ا(1401) طراحی زنجیره تأمین مالی خرد غیربانکی برای نهادهای توسعه‌ای مردمی با رویکرد اسلامی ایرانی
2. پیشرفت. فصلنامه اقتصاد اسلامی، 22(2)، 123-146.
3. اصغری‌زاده، عزت‌الله(1401). تکنیک‌های تصمیم‌گیری چندشاخصه. چاپ پنجم. تهران: انتشارات دانشگاه تهران.
4. بالونژاد نوری، ن.، و فرهنگ، ش(1400) بررسی اثر شمول مالی بر ثبات و کارایی مالی کشورهای منتخب درحال‌توسعه. فصلنامه تحقیقات مالی، 23(2)، 95-114.
5. بالونژادنوری، روزبه، شجری، شقایق. (1400). بررسی رابطه علیت میان رشد اقتصادی و شمولیت مالی: کاربردی از روش علیت بوت‌استرپ. فصلنامه علمی نظریه های کاربردی اقتصاد، 8(4)، 225-252.
6. بالونژادنوری، روزبه، فرهنگ، امیرعلی. (1400). اثر شمولیت مالی بر کارایی و پایداری مالی: کاربردی از رویکرد شاخص سازی چند بُعدی. اقتصاد و تجارت نوین، 16(شماره 2 (شماره پیاپی: 51))، 59-83.
7. پژوهشکده امور اقتصادی وزارت امور اقتصادی و دارایی،(1398)، مروری بر جایگاه و اهمیت مفهوم شمولیت مالی با نگاهی به وضعیت ایران، تهران
8. زارعی، ژاله (1394). رفتار چرخه‌ای سیاست مالی و عوامل مؤثر بر آن با تأکید بر نقش قواعد مالی. فصلنامه پژوهش‌های پولی و بانکی، ۸(۲۶)، ۵۴۳-۵۶۹. پژوهشکده پولی و بانکی.
9. صدر، کاظم(1392).نقش نهادهای حقوقی اسلامی در تحول بازارهای مالی. فصلنامه پژوهش‌های پولی و بانکی، ۶(۱۶)، ۱-۲۶.
10. عدیمی‌فرد، میثم.، حسینی‌نسب، سارا.، و سادات‌زاده، ن(1403) تحلیل اثرات پذیرش فناوری بلاکچین در بانکداری دیجیتال بر شمول مالی از منظر بانکداران. فصلنامه مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار، 15(1)، 65-89.
11. عزتی شورگلی، احمد، و صحراپیشه، پریسا (1397). نقش اعتبارات بانکی در اثرگذاری سیاست مالی: کاربرد الگوی TVAR. فصلنامه تحقیقات اقتصادی، ۱۱(۳۸)، ۵۳۵-۵۶۴.
12. موسویان، سیدعباس. (1383). طرحی برای ساماندهی صندوق های قرض الحسنه. اقتصاد اسلامی, 4(16)ع 35-57.
13. نیازی، ع.، ابراهیمی، ا.، و بیگ‌زاده، س(1402)تأثیر ارز دیجیتال بانک مرکزی بر شمول مالی در ایران با استفاده از روش پویایی سیستم‌ها. فصلنامه پژوهش‌های پولی و بانکی، 34(4)، 45-72.
14. Adedokun, M. W., & Ağa, M. (2023). Financial inclusion: A pathway to economic growth in Sub‐Saharan African economies. International Journal of Finance & Economics, 28(3), 2712-2728. [DOI:10.1002/ijfe.2559]
15. Ahmad, Ahmad H., Llewellyn, David T. and Murinde, Victor, (2021), Inclusive Financial Development, Edward Elgar Publishing. [DOI:10.4337/9781800376380]
16. Aloulou, M., Grati, R., Al-Qudah, A. A., & Al-Okaily, M. (2024). Does FinTech adoption increase the diffusion rate of digital financial inclusion? A study of the banking industry sector. Journal of Financial Reporting and Accounting, 22(2), 289-307. [DOI:10.1108/JFRA-05-2023-0224]
17. Amnas, M. B., Selvam, M., & Parayitam, S. (2024). FinTech and financial inclusion: Exploring the mediating role of digital financial literacy and the moderating influence of perceived regulatory support. Journal of Risk and Financial Management, 17(3), 108. [DOI:10.3390/jrfm17030108]
18. Bai, H., Huang, L., & Wang, Z. (2024). Supply chain financing, digital financial inclusion and enterprise innovation: Evidence from China. International Review of Financial Analysis, 91, 103044. [DOI:10.1016/j.irfa.2023.103044]
19. Bello, O. A. (2024). The role of data analytics in enhancing financial inclusion in emerging economies. International Journal of Developing and Emerging Economies, 11(3), 90-112.
20. Boz, N., Kaymak, T., & Kutan, A. M. (2016). Financial inclusion and bank disclosure practices: Evidence from a major emerging market. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 45, 250-267. [DOI:10.1016/j.intfin.2016.08.002]
21. Cama, F. R., Emara, N., & Trabelsi, M. (2024). Financial inclusion and the informal sector. Research in International Business and Finance, 70, 102379. [DOI:10.1016/j.ribaf.2024.102379]
22. Chuc, A. T., Li, W., Phi, N. T. M., Le, Q. T., Yoshino, N., & Taghizadeh-Hesary, F. (2022). The necessity of financial inclusion for enhancing the economic impacts of remittances. Borsa Istanbul Review, 22(1), 47-56. [DOI:10.1016/j.bir.2020.12.007]
23. Cremers, K. M., Fulkerson, J. A., & Riley, T. B. (2022). Benchmark discrepancies and mutual fund performance evaluation. Journal of Financial and Quantitative Analysis, 57(2), 543-571. [DOI:10.1017/S0022109021000119]
24. Daud, S. N. M. (2023). Financial inclusion, economic growth and the role of digital technology. Finance Research Letters, 53, 103602. [DOI:10.1016/j.frl.2022.103602]
25. de Sant'Anna, D. M., & Figueiredo, P. N. (2024). Fintech innovation: Is it beneficial or detrimental to financial inclusion and financial stability? A systematic literature review and research directions. Emerging Markets Review, 101140. [DOI:10.1016/j.ememar.2024.101140]
26. Eshun, S. F., & Kočenda, E. (2025). Determinants of financial inclusion in sub-Saharan Africa and OECD countries. Borsa Istanbul Review, 25(1), 34-56. [DOI:10.1016/j.bir.2024.11.004]
27. Esmaeilpour Moghadam, H., & Karami, A. (2023). Financial inclusion through FinTech and women's financial empowerment. International Journal of Social Economics. [DOI:10.1108/IJSE-04-2022-0246]
28. Falaiye, T., Elufioye, O. A., Awonuga, K. F., Ibeh, C. V., Olatoye, F. O., & Mhlongo, N. Z. (2024). Financial inclusion through technology: a review of trends in emerging markets. International Journal of Management & Entrepreneurship Research, 6(2), 368-379. [DOI:10.51594/ijmer.v6i2.776]
29. Fernández-Olit, B., Martín Martín, J. M., & Porras González, E. (2020). Systematized literature review on financial inclusion and exclusion in developed countries. International Journal of Bank Marketing, 38(3), 600-626. [DOI:10.1108/IJBM-06-2019-0203]
30. Gul, F., Usman, M., & Majeed, M. T. (2018). Financial Inclusion and Economic growth: A global perspective. Journal of Business & Economics, 10(2), 133-152.
31. Kamble, P. A., Mehta, A., & Rani, N. (2024). Financial inclusion and digital financial literacy: do they matter for financial well-being?. Social Indicators Research, 171(3), 777-807. [DOI:10.1007/s11205-023-03264-w]
32. Lal, T. (2021). Impact of financial inclusion on economic development of marginalized communities through the mediation of social and economic empowerment. International Journal of Social Economics, 48(12), 1768-1793. [DOI:10.1108/IJSE-12-2020-0830]
33. Lee, C. C., Lou, R., & Wang, F. (2023). Digital financial inclusion and poverty alleviation: Evidence from the sustainable development of China. Economic Analysis and Policy, 77, 418-434. [DOI:10.1016/j.eap.2022.12.004]
34. Mbate, M. (2025). Financial inclusion and energy access: Evidence from Kenya. Innovation and Green Development, 4(2), 100219. [DOI:10.1016/j.igd.2025.100219]
35. Mbodj, A., & Laye, S. (2025). Reducing Poverty Through Financial Growth: The Impact of Financial Inclusion and Development in Emerging Economies. Journal of Business and Economic Options, 8(1), 61-76.
36. Mishra, D., Kandpal, V., Agarwal, N., & Srivastava, B. (2024). Financial inclusion and its ripple effects on socio-economic development: a comprehensive review. Journal of Risk and Financial Management, 17(3), 105. [DOI:10.3390/jrfm17030105]
37. Mohammed Ait Lahcen & Pedro Gomis‐Porqueras, 2021. "A Model of Endogenous Financial Inclusion: Implications for Inequality and Monetary Policy," Journal of Money, Credit and Banking, Blackwell Publishing, vol. 53(5), pages 1175-1209, August. [DOI:10.1111/jmcb.12808]
38. Nwosu, N. T., & Ilori, O. (2024). Behavioral finance and financial inclusion: A conceptual review and framework development. World Journal of Advanced Research and Reviews, 22(3), 204-212. [DOI:10.30574/wjarr.2024.22.3.1726]
39. Ofosu‐Mensah Ababio, J., Attah‐Botchwey, E., Osei‐Assibey, E., & Barnor, C. (2021). Financial inclusion and human development in frontier countries. International Journal of Finance & Economics, 26(1), 42-59. [DOI:10.1002/ijfe.1775]
40. Osabutey, E. L., & Jackson, T. (2024). Mobile money and financial inclusion in Africa: Emerging themes, challenges and policy implications. Technological Forecasting and Social Change, 202, 123339. [DOI:10.1016/j.techfore.2024.123339]
41. Ozdemir, M., Savasan, F., & Ulev, S. (2023). Leveraging financial inclusion through Islamic microfinance: A new model proposal for participation banks in Turkiye. Borsa Istanbul Review, 23(3), 709-722. [DOI:10.1016/j.bir.2023.01.011]
42. Ozili, P. K., & Mhlanga, D. (2023). Why is financial inclusion so popular? An analysis of development buzzwords. Journal of International Development, 36(1), 231-253. [DOI:10.1002/jid.3812]
43. Pal, M., Gupta, H., & Joshi, Y. C. (2022). Social and economic empowerment of women through financial inclusion: empirical evidence from India. Equality, Diversity and Inclusion: An International Journal, 41(2), 294-305. [DOI:10.1108/EDI-04-2021-0113]
44. Pal, S., & Bandyopadhyay, I. (2022). Impact of financial inclusion on economic growth, financial development, financial efficiency, financial stability, and profitability: an international evidence. SN Business & Economics, 2(9), 139. [DOI:10.1007/s43546-022-00313-3]
45. Patel, A., & Satapathy, S. K. (2023, July). Empowering Digital Banking Services and Enhancing Financial Inclusion using Smart and Robust Fintech Software Solutions. In 2023 World Conference on Communication & Computing (WCONF) (pp. 1-9). IEEE. [DOI:10.1109/WCONF58270.2023.10235246]
46. Qizam, I., Berakon, I., & Ali, H. (2025). The role of halal value chain, Sharia financial inclusion, and digital economy in socio-economic transformation: a study of Islamic boarding schools in Indonesia. Journal of Islamic Marketing, 16(3), 810-840. [DOI:10.1108/JIMA-03-2024-0108]
47. Ratnawati, K. (2020). The impact of financial inclusion on economic growth, poverty, income inequality, and financial stability in Asia. The Journal of Asian Finance, Economics and Business (JAFEB), 7(10), 73-85. [DOI:10.13106/jafeb.2020.vol7.no10.073]
48. Sebai, M., Talbi, O., & Guerchi-Mehri, H. (2025). Optimal financial inclusion for financial stability: Empirical insight from developing countries. Finance Research Letters, 71, 106467. [DOI:10.1016/j.frl.2024.106467]
49. Serrao, M., Sequeira, A., & Varambally, K. V. M. (2021). Impact of Financial Inclusion on the Socio-Economic Status of Rural and Urban Households of Vulnerable Sections in Karnataka. arXiv preprint arXiv:2105.11716.
50. Sethi, D. and Acharya, D. (2018), "Financial inclusion and economic growth linkage: some cross country evidence", Journal of Financial Economic Policy, Vol. 10 No. 3, pp. 369-385. [DOI:10.1108/JFEP-11-2016-0073]
51. Sharizan, Salihah & Redzuan, Nur & Rosman, Romzie. (2021). Issues and Challenges of Financial Inclusion Among Low-Income Earners In Rural Areas of Malaysia. Turkish Journal of Islamic Economics. 8. 277-299. 10.26414/A2376. [DOI:10.26414/A2376]
52. Siddiqui, Taufeeque & Naushad, Mohammad & Farooque, M. (2021). A study on Islamic finance as an approach for financial inclusion in India. Accounting. 7. 487-496. 10.5267/j.ac.2020.11.001. [DOI:10.5267/j.ac.2020.11.001]
53. Tenenhaus, M., Amato, S., & Vinzi, V. E. (2004). A global goodness-of-fit index for PLS structural equation modelling. Proceedings of the XLII SIS Scientific Meeting, 1, 739-742.
54. Wei, F., Xie, B., & Chen, M. (2025). Digital financial inclusion, e-commerce development and entrepreneurial activity. International Review of Financial Analysis, 97, 103806. [DOI:10.1016/j.irfa.2024.103806]
55. Wetzels, M., Odekerken-Schroder, G., & Van Oppen, C. (2009). Using PLS path modeling for assessing hierarchical construct models: Guidelines and empirical illustration. MIS Quarterly, 33(1), 177-195. [DOI:10.2307/20650284]
56. World Bank. (2018). The Global Findex Database 2017: Measuring financial inclusion and the fintech revolution. Washington, DC: World Bank. [DOI:10.1596/978-1-4648-1259-0]
57. Xie, Y., & Chen, T. (2025). A Study on the Impact of Digital Financial Literacy on Household Entrepreneurship-Evidence from China. Sustainability, 17(1), 117. [DOI:10.3390/su17010117]
58. Yang, F., & Masron, T. A. (2024). Role of financial inclusion and digital transformation on bank credit risk. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 91, 101934. [DOI:10.1016/j.intfin.2023.101934]
59. Zhang, X., Li, J., Xiang, D., & Worthington, A. C. (2023). Digitalization, financial inclusion, and small and medium-sized enterprise financing: Evidence from China. Economic Modelling, 126, 106410. [DOI:10.1016/j.econmod.2023.106410]
60. النحال. (2022). The Role of Financial Inclusion in Enhancing Social Justice. المجله العربیه للإداره, 1-18.‎
ارسال پیام به نویسنده مسئول



XML   English Abstract   Print



بازنشر اطلاعات
Creative Commons License این مقاله تحت شرایط Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License قابل بازنشر است.
سال 18، شماره 64 - ( 6-1404 ) برگشت به فهرست نسخه ها
فصلنامه پژوهش‌های پولی-بانکی Journal of Monetary & Banking Research
Persian site map - English site map - Created in 0.19 seconds with 40 queries by YEKTAWEB 4774