fa طراحی یک مدل ترکیبی‌گروه‌ محور ذهنی-عینی به‌منظور رتبه‌بندی اعتباری مؤسسات و خدمات مالی (G2) Financial Institutions and Services (G2) مقاله نظری Theoretical Article <br> ‌رتبه‌بندی اعتباری از موضوعات مورد توجه محققین بوده است. از سوی دیگر کاربرد آن در انتخاب مشتریان برای اعطای تسهیلات این موضوع را برای فعالان این حوزه مهم کرده است. ازاین‌رو در این مقاله با به‌کارگیری هم‌زمان مزایای مدل عینی (ریاضی) و مدل ذهنی (استفاده از نظرات خبرگان)، مدل جدید رتبه‌بندی اعتباری ارائه شده است. مزایای مدل پیشنهادی در مقایسه با مدل‌های موجود از سه منظر قابل توجه است. نخست آنکه امکان رتبه‌بندی شرکت‌های تولیدی که از منظر بخش و اندازه در گروه‌های مختلف صنعتی قرار دارند، فراهم می‌شود. دوم آنکه، در مدل پیشنهادی، امتیاز اعتباری شرکت‌ها به‌صورت مقایسه‌ای محاسبه می‌شود. سومین و مهم‌ترین مزیت مدل پیشنهادی تلفیق مدل‌های ذهنی و مدل‌های عینی است که ضمن بهره‌مندی از مدل ریاضی، نظرات کارشناسان خبره نیز بر روی امتیاز نهایی اعمال می‌شود. برای نمایش چگونگی اجرای مدل، از اطلاعات ۶۰ شرکت سازمان بورس اوراق بهادار ‌استفاده‌شده و برای بخش ذهنی آن، نظرات ۵ کارشناس خبره موسسه مالی اخذ‌ شده است.<br> &nbsp; <br> Credit rating is one of the issues that researchers are interested in. On the other hand, this is important for decision-makers in this area because it is a vital tool for choosing the best customers. Therefore the main purpose of this paper is to design an integrated model with subjective and objective approaches. Advantages of the proposed model are significant in three aspects. First, it is possible to rank companies from the aspect of sectors and sizes in different industrial sectors. In other aspects, the proposed model can calculate credit scores as a comparative model and the most important advantage of the model is that it is a combination of subjective models (the experts) and objective model (mathematical models). In this research, we used the information of 60 companies of Stock Exchange and five financial experts help for the subjective section. Since the proposed model has two-stage, the output of the model shows that it is possible to calculate coefficients of criteria for each and for each size of the industry and it is possible to rank companies Accurately. The results showed that the use of this model can provide an accurate and fair rating. Especially the issue of industry and mining companies and agricultural companies is more evident.<br> &nbsp; ‌رتبه‌بندی اعتباری گروه ‌محور, ‌تحلیل پوششی داده‌ها, 657 693 http://jmbr.mbri.ac.ir/browse.php?a_code=A-10-429-1&slc_lang=fa&sid=1 Mohammad Aliheidary Bioki محمد علی حیدری بیوکی m.aliheidary@yahoo.com 10031947532846004536 10031947532846004536 Yes دانشگاه علم و صنعت Siamak Noori سیامک نوری snoori@iust.ac.ir 10031947532846004537 10031947532846004537 No دانشگاه علم و صنعت