fa تحلیل اثرات همزمان تنوع درآمدی و استراتژی‌های تسهیلات‌دهی بر پایداری مالی بانک‌های ایران: رویکرد داده‌های پانل پویای تصادفی مؤسسات و خدمات مالی (G2) Financial Institutions and Services (G2) مطالعه تجربی Empirical Study توجه به تنوع درآمدی و تسهیلات بانکی به عنوان عوامل کلیدی در بهبود عملکرد و پایداری مالی بانک‌ها در ایران اهمیت زیادی دارد. تحقیق حاضر به بررسی اثرات تنوع درآمدی و تسهیلات بانکی بر عملکرد و ثبات مالی بانک‌های ایران در سال‌های 1385 تا 1400 می‌پردازد. با استفاده از روش داده‌های پانل پویای تصادفی  و تحلیل داده‌های مربوط به 15 بانک خصوصی و دولتی ایرانی، نتایج نشان می‌دهند که تنوع در درآمدهای غیرسنتی و تسهیلات اعطایی به طور معناداری به بهبود پایداری مالی کمک کرده است. به علاوه، مدیریت مناسب نسبت‌های مالی از جمله نسبت سپرده به بدهی و تسهیلات به دارایی به تقویت پایداری مالی بانک‌ها منجر می‌شود. این نتایج تأکید می‌کنند که تنوع درآمدی و تسهیلات در صورت مدیریت مناسب، می‌تواند ابزارهای موثری برای بهبود عملکرد و پایداری مالی در نظام بانکی ایران باشد. The focus on revenue diversification and loan diversification as key factors in improving the performance and financial sustainability of banks in Iran is crucial. This study examines the effects of revenue diversification and loan diversification on the performance and financial stability of Iranian banks from 2006 to 2021. Utilizing the dynamic panel data approach, this study analyzes data from 15 private and state-owned Iranian banks. The results indicate that diversification in non-traditional revenues and granted loans significantly contributes to the improvement of financial performance. Furthermore, the proper management of financial ratios, including the deposit-to-asset ratio and loan-to-asset ratio, leads to enhanced financial sustainability of banks. These findings emphasize that revenue diversification and loan diversification serve as effective tools for improving performance and financial sustainability within the Iranian banking system. تنوع درآمدی, درآمدهای غیرسنتی, پایداری مالی, تنوع تسهیلات 371 401 http://jmbr.mbri.ac.ir/browse.php?a_code=A-10-60-2&slc_lang=fa&sid=1 پیام نوروزی payam.noroozi@modares.ac.ir 100319475328460016179 100319475328460016179 No Tarbiat Modares تربیت مدرس hassan heydari حسن حیدری hassan.heydari@modares.ac.ir 100319475328460016180 100319475328460016180 Yes Tarbiat Modares تربیت مدرس amirhossein mozayani امیرحسین مزینی mozayani@modares.ac.ir 100319475328460016181 100319475328460016181 No Tarbiat Modares تربیت مدرس bahram sahabi بهرام سحابی sahabi_b@modares.ac.ir 100319475328460016182 100319475328460016182 No Tarbiat Modares تربیت مدرس