fa تحلیل مطالبات غیرجاری بانک‌ها با رویکرد اقتصاد منطقه‌ای؛ روش داده‌های پانل نامتوازن سیاست پولی، بانکداری مرکزی و عرضه پول و اعتبارات (E5) Monetary Policy, Central Banking, and the Supply of Money and Credit (E5) مطالعه تجربی Empirical Study در این پژوهش، عوامل تعیین<span style="font-family:Arial,sans-serif;">‌</span>کننده مطالبات غیرجاری و عوامل اقتصاد منطقه‌ای تأثیرگذار بر آن در ۳۱ استان ایران برای سال‌های ۱۳۸۵-۱۳۹۸ مورد بررسی قرار گرفته است. بعد منطقه‌ای در تحلیل پدیدهٔ مطالبات غیرجاری وجه متمایز این مطالعه نسبت به مطالعات مشابه است. در یک منطقهٔ جغرافیایی از لحاظ اقتصادی، مهم‌ترین وجه ظاهری تراکم جمعیت و تجمع فعالیت‌های صنعتی است که به‌دلیل وجود صرفه‌های اقتصادی ناشی از تجمع پدید آمده است و با گسترش آن هزینه‌های تولید بنگاه کاهش می‌یابد. بنابراین، انتظار می‌رود بنگاه‌هایی که بتوانند بهرهٔ بیشتری از این صرفه‌ها ببرند، در بازپرداخت دیون بانکی موفق‌تر عمل کنند. به‌منظور سنجش این اثر، داده<span style="font-family:Arial,sans-serif;">‌</span>ها به‌صورت استانی جمع‌آوری شد و شاخص تجمع صنعتی نیز با استفاده از رابطهٔ گورتر-کوک محاسبه گردید. در ادامه با استفاده از تکنیک اقتصادسنجی، تأثیرات ثابت داده‌های پانل نامتوازن مشخص شد. تسهیلات پرداختی بیشتر، سپرده‌های بانکی، و نرخ بیکاری بالاتر باعث افزایش قابل‌توجه مطالبات غیرجاری می<span style="font-family:Arial,sans-serif;">‌</span>شود، درحالی‌که تورم بیشتر و تجمع صنعتی بالاتر مطالبات غیرجاری را کاهش می<span style="font-family:Arial,sans-serif;">‌</span>دهد. همچنین، اندازهٔ تجمع صنعتی بر اندازهٔ مطالبات غیرجاری اثر منفی دارد. <div style="text-align: justify;">The high volume of non-performing loans and its trend over time is one of the main problems of banks and central banking in Iran. This high volume of non-current receivables and the destructive effects that this phenomenon has, has made it very important to identify and examine the role of the factors affecting it. In the present study, determinant factors from the Borrower, lender and regional economic factors affecting the non-performing loans of the country&#39;s banking network for four banking groups: commercial government, specialized government, privatized and private in 31 provinces of Iran for the years 1385-1398 has been studied. The regional dimension in the analysis of non-performing loans is the distinguishing feature of this study from similar studies that have been questioned by the authors of the article. In a geographical area, economically, the most important aspect of appearance is the density of population and the agglomeration of industrial activities, which has arisen due to the agglomeration economies, and with its expansion, the production costs of the enterprise are reduced. Therefore, the enterprises that can benefit the most from these agglomeration economies are expected to be more successful in repaying bank loans. For this purpose, data on non-performing loans, payment facilities and bank deposits for all provinces of Iran were mentioned separately for the four banking groups and data on other related variables were collected provincially. The industrial agglomeration index was also calculated using the Gorter-kok equation for the provinces of Iran. Then, using the econometric technique, the fixed effects of unbalanced panel data were determined more payment facilities, more bank deposits and higher unemployment rate cause a significant increase in non-performing loans, while higher inflation and higher industrial agglomeration reduce non-performing loans. The clearer conclusion is that the size of industrial agglomeration has a negative effect on the size of non-performing loans. These findings suggest that stress tests designed to measure the quality of banks&#39; payment facilities and probability of default of borrowers, in addition to the capital adequacy and credit quality of banks, should also consider the impact of regional economic conditions on non-performing loans.</div> مطالبات غیرجاری گروه های بانکی, شرایط اقتصاد منطقه ای, تجمع صنعتی, الگوی اثرات ثابت 253 290 http://jmbr.mbri.ac.ir/browse.php?a_code=A-10-2201-1&slc_lang=fa&sid=1 mehdi bakhtiar مهدی بختیار mehdi.bakhtiar@yahoo.com 100319475328460014038 100319475328460014038 No University of Isfahan دانشگاه اصفهان rozita moayedfar رزیتا مویدفر moayedfar.r@gmail.com 100319475328460014039 100319475328460014039 Yes University of Isfahan دانشگاه اصفهان mohammad vaea barzani محمد واعظ برزانی mo.vaez@gmail.com 100319475328460014040 100319475328460014040 No University of Isfahan دانشگاه اصفهان ramin mojab رامین مجاب raminmojab@yahoo.com 100319475328460014041 100319475328460014041 No Monetary and Banking Research Institue پژوهشکده پولی و بانکی